लेबनान के मुद्रा संकट के अंदर: अति मुद्रास्फीति कैसी महसूस होती है

मध्य पूर्व में संघर्ष तेज़ होने के कारण लेबनान एक बार फिर सुर्खियों में है। इन नवीनतम घटनाक्रमों से पहले, लेबनान पहले से ही इस बात का प्रतीक बन गया था कि एक स्थिर प्रतीत होने वाला समाज कितनी जल्दी अराजकता में गिर सकता है।

यदि आप वैश्विक अर्थव्यवस्था में प्रमुख घटनाओं पर नज़र रखते हैं, तो आपको शायद याद होगा कि लेबनान का हालिया अतीत एक ज्वलंत उदाहरण के रूप में कार्य करता है कि एक आधुनिक, उन्नत अर्थव्यवस्था में पूर्ण विकसित मुद्रा का पतन कैसा दिखता है। जबकि कुछ हैं महान पुस्तकें जो अलग-अलग, अकादमिक शब्दों में हाइपरइन्फ्लेशन का वर्णन करता है, जो अक्सर गायब है वह मानवीय कहानी है – एक परिवार और एक बैंक खाते के साथ एक सामान्य, उत्पादक व्यक्ति बनना और अपने देश की मुद्रा के पतन के दौरान जीना वास्तव में कैसा होता है।

अभी कुछ समय से, मैं जानता हूँ कि मेरे मित्र टोनी याज़बेक, के सह-संस्थापक हैं बिटकॉइन तरीका, इस वास्तविकता का अनुभव किया था. लेकिन ऐसा तब तक नहीं था जब तक मैंने नहीं देखा यह साक्षात्कार उसके साथ मुझे एहसास हुआ कि उसकी कहानी हर किसी के सुनने के लिए कितनी मूल्यवान है। टोनी की कहानी एक दुर्लभ, व्यक्तिगत झलक पेश करती है कि जब आपके देश की बैंकिंग प्रणाली विघटित हो जाती है, जब आप अपनी बचत तक पहुंच खो देते हैं, जब कुछ महीनों में भोजन की कीमतें 10 गुना बढ़ जाती हैं, और जब दवा और ईंधन जैसी बुनियादी आवश्यकताएं भी विलासिता बन जाती हैं, तो इसका क्या मतलब होता है। .

मैंने टोनी से पूछा कि क्या वह न केवल यह बता सकता है कि लेबनान क्यों ढह गया, बल्कि यह भी बता सकता है कि ऐसी गंभीर स्थिति में बिटकॉइन कैसे एक जीवन रेखा हो सकता है।

लेबनान: कगार पर एक देश

अपने आर्थिक पतन से पहले, लेबनान एक जीवंत, महानगरीय देश था, जिसे अक्सर “मध्य पूर्व का पेरिस” कहा जाता था। इसकी अर्थव्यवस्था बैंकिंग, पर्यटन और सेवाओं पर आधारित थी, जिसने इसे पूर्व और पश्चिम के बीच एक पुल के रूप में स्थापित किया। टोनी के लिए, यह समृद्धि कोई भ्रम नहीं थी – यह उसका दैनिक जीवन था। वह याद करते हैं, ”लेबनान में मेरा जीवन असाधारण था।” “मैं तीन संपन्न व्यवसाय चलाता था और एक शानदार जीवन शैली जीता था। चाहे वह नवीनतम कारें हों, सबसे अच्छे रेस्तरां हों, या सबसे लोकप्रिय क्लब हों, बेरूत में सब कुछ था।”

फिर भी सतह के नीचे दरारें बन रही थीं। लेबनान का बैंकिंग क्षेत्र, जो कभी गौरव का स्रोत था, अस्थिर प्रथाओं पर बनाया गया था, और देश कर्ज में डूब रहा था। वर्षों से, लेबनान के केंद्रीय बैंक ने लेबनानी पाउंड को अमेरिकी डॉलर के मुकाबले कृत्रिम रूप से उच्च दर पर रखा था, जिससे स्थिरता की झूठी भावना पैदा हुई।

इस मुद्रा खूंटी को बनाए रखने के लिए डॉलर के निरंतर प्रवाह की आवश्यकता होती है। जब वह आमद सूख गई तो ताश का घर ढह गया।

2019 में, लेबनान के बैंकों ने बिना किसी कानूनी ढांचे के अनौपचारिक पूंजी नियंत्रण लागू करते हुए, बचत तक पहुंच को प्रतिबंधित करना शुरू कर दिया। टोनी कहते हैं, “रातोंरात, लोगों ने अपने धन तक पहुंच खो दी।” “आप अपना पैसा नहीं निकाल सकते थे, और अगर निकाल भी सकते थे, तो वह लेबनानी पाउंड में था जिसका मूल्य तेजी से गिर रहा था।”

मुद्रा संकट से अपरिचित लोगों के लिए, बैंक से निकासी की सीमा इस बात का पहला संकेत है कि सिस्टम विफल हो रहा है। सरकार और बैंक सिस्टम में लेबनान में अत्यधिक मुद्रास्फीति से गुजरने के वास्तविक अनुभव को लॉक करके अपरिहार्य को विलंबित करने का प्रयास करते हैं। तब तक बहुत देर हो चुकी होती है.

फलते-फूलते व्यवसायों से लेकर हाथ में $70 तक

2020 की शुरुआत में, लेबनान अपने विदेशी ऋण पर चूक गया और लेबनानी पाउंड का मूल्य गिर गया। अत्यधिक मुद्रास्फीति आ गई, जिससे आम लोगों की क्रय शक्ति नष्ट हो गई।

टोनी असहाय होकर देखता रहा क्योंकि उसकी बचत ख़त्म हो गई और उसका व्यवसाय ध्वस्त हो गया। वह याद करते हैं, “मैं एक सफल उद्यमी बनने से लेकर पलक झपकते ही अपने नाम मात्र 70 डॉलर रखने तक पहुंच गया।” “मैं किराया, स्कूल की फीस या यहां तक ​​कि बुनियादी किराने का सामान भी नहीं दे सका।”

अत्यधिक मुद्रास्फीति ने चौंकाने वाली गति पकड़ ली। टोनी बताते हैं, “एक रोटी की कीमत एक बार 1,500 एलबीपी थी जो कुछ ही महीनों में 30,000 एलबीपी से अधिक हो गई।” ईंधन की कीमतें और भी बदतर थीं। “2023 की शुरुआत में, गैस का एक गैलन 25,000 एलबीपी से कुछ ही हफ्तों में 500,000 एलबीपी से अधिक हो गया। कीमतों को बनाए रखना असंभव था।”

विनाश भौतिक संपदा तक सीमित नहीं था; मनोवैज्ञानिक क्षति बहुत अधिक थी। टोनी उस चिंता और घबराहट का वर्णन करता है जो अपनी कड़ी मेहनत से अर्जित सफलता को गायब होते देखने से उत्पन्न हुई थी। “मेरे जीवन में पहली बार, मुझे नहीं पता था कि क्या करना है। मैं पूरी तरह से असहाय महसूस कर रहा था।”

एक खंडित नागरिक समाज

जैसे-जैसे लेबनान की मुद्रा ध्वस्त हुई, वैसे-वैसे इसका सामाजिक ताना-बाना भी ढह गया। जो लोग कभी आरामदायक, मध्यमवर्गीय जीवन जीते थे, उन्हें अचानक अस्तित्व के लिए संघर्ष करना पड़ा। बुनियादी वस्तुएं दुर्लभ हो गईं और रोजमर्रा की वस्तुओं की कीमतें आसमान छूने लगीं।

समुदायों के भीतर शक्ति की गतिशीलता बदल गई क्योंकि भोजन और ईंधन जैसी आवश्यक वस्तुओं को नियंत्रित करने वालों का अनुपातहीन प्रभाव बढ़ गया। टोनी याद करते हैं, “ऐसी खबरें थीं कि गिरोह आस-पड़ोस पर कब्जा कर रहे हैं, सामानों तक पहुंच को नियंत्रित कर रहे हैं और सुरक्षा शुल्क की मांग कर रहे हैं।”

यहां तक ​​कि बिजली भी एक विलासिता बन गई। राष्ट्रीय ग्रिड के खस्ताहाल होने के कारण, अधिकांश लोगों को निजी जनरेटरों पर निर्भर रहना पड़ता था, लेकिन उन्हें चलाने की लागत बहुत अधिक थी। टोनी बताते हैं, “मासिक जनरेटर शुल्क 200,000 एलबीपी से बढ़कर 4,000,000 एलबीपी से अधिक हो गया।” कई परिवार लंबे समय तक बिजली के बिना रहने को मजबूर थे।

संकट के जवाब में, लोगों ने विनिमय के वैकल्पिक रूपों की ओर रुख किया। लोगों द्वारा वस्तुओं और सेवाओं का सीधे व्यापार करने से वस्तु विनिमय आम हो गया। टोनी कहते हैं, “यदि आप नकद भुगतान नहीं कर सकते, तो आप किराने के सामान के बदले में प्लंबिंग का काम दे सकते हैं।” अमेरिकी डॉलर, जो पतन से पहले ही व्यापक रूप से उपयोग किया जाता था, कई लेनदेन के लिए डिफ़ॉल्ट मुद्रा बन गया। डिजिटल मुद्राएं, और विशेष रूप से टीथर (यूएसडीटी) जैसे स्थिर सिक्कों ने भी लोकप्रियता हासिल की, क्योंकि लोगों ने ढहती बैंकिंग प्रणाली के बाहर मूल्य को संरक्षित करने के तरीकों की तलाश की।

क्या हो सकता था: बिटकॉइन एक जीवन रेखा के रूप में

जैसे ही टोनी पतन का वर्णन करता है, प्रश्न बड़े हो जाते हैं: क्या इसे रोका जा सकता था? या कम से कम, क्या व्यक्ति किसी तरह अपनी बेहतर सुरक्षा कर सकते थे? टोनी के लिए, उत्तर स्पष्ट है: हाँ – बिटकॉइन तक पहुंच के साथ, संकट के कई सबसे बुरे प्रभावों से बचा जा सकता था।

टोनी बिना किसी हिचकिचाहट के कहते हैं, “अगर मुझे संकट से पहले बिटकॉइन के बारे में पता होता, तो यह मुझे बचा सकता था।” “बिटकॉइन ने मुझे बैंकिंग प्रणाली के बाहर मूल्य संग्रहीत करने का एक तरीका दिया होगा, जो पूरी तरह से विफल रहा। मेरी अपनी बचत बंद नहीं होती, और लेबनानी पाउंड के ढहने के कारण मैं अपनी संपत्ति को संरक्षित कर सकता था।”

2019 में लेबनान के बैंकों द्वारा लगाए गए पूंजी नियंत्रण से बिटकॉइन प्रतिरक्षित है। कोई भी सरकार या बैंक आपके बिटकॉइन को फ्रीज नहीं कर सकता है या उस तक पहुंच को प्रतिबंधित नहीं कर सकता है। ऐसे देश में जहां बैंकिंग प्रणाली एक जाल बन गई है, बिटकॉइन ने एक रास्ता प्रदान किया होगा।

भले ही लेबनान की मुद्रा ने अपने मूल्य का 90% से अधिक खो दिया, बिटकॉइन ने विश्व स्तर पर अपनी क्रय शक्ति बरकरार रखी। टोनी बताते हैं, “बिटकॉइन किसी भी सरकार या केंद्रीय बैंक से बंधा नहीं है, इसलिए इसे लेबनानी पाउंड की तरह हेरफेर नहीं किया जा सकता है।” “यह हाइपरइन्फ्लेशन के खिलाफ एक बचाव है, जो तब महत्वपूर्ण होता जब कीमतें हर कुछ महीनों में दोगुनी और तिगुनी हो रही होतीं।”

बिटकॉइन की स्थिति डिजिटल वाहक संपत्ति उतना ही महत्वपूर्ण होता. “जब नकदी बेकार हो जाती है और बैंक काम करना बंद कर देते हैं, तो आप चीजों का भुगतान कैसे करते हैं? आप व्यापार कैसे करते हैं?” टोनी पूछता है.

लेबनान में, अस्तित्व के लिए वस्तु विनिमय और अनौपचारिक आदान-प्रदान आवश्यक हो गया। कई स्थितियों में, बिटकॉइन वस्तु विनिमय, बेकार लेबनानी पाउंड और अमेरिकी डॉलर के लिए एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में काम कर सकता है जिन्हें प्राप्त करना मुश्किल था।

दुनिया के लिए सबक

लेबनान का संकट शेष विश्व के लिए एक कड़ी चेतावनी है। जबकि विकसित देशों में कई लोगों का मानना ​​है कि उनकी अर्थव्यवस्था इतनी स्थिर है कि इस तरह से ढहना संभव नहीं है, टोनी के अनुभव से हमें थोड़ा रुकना चाहिए। वह चेतावनी देते हैं, ”मेरे साथ जो हुआ वह कहीं भी हो सकता है।” “सिर्फ इसलिए मत सोचिए कि आप सुरक्षित हैं क्योंकि आप एक तथाकथित स्थिर देश में रहते हैं। फिएट करेंसी की कार्यप्रणाली हर जगह एक जैसी है।”

टोनी ऐसे देश के उदाहरण के रूप में अमेरिका की ओर इशारा करते हैं उसी खतरनाक रास्ते पर चल रहे हैं लेबनान के रूप में. “अमेरिका का राष्ट्रीय ऋण अब 35 ट्रिलियन डॉलर से अधिक हो गया है। 1971 के बाद से, जब डॉलर को सोने के मानक से हटा दिया गया था, पैसे की आपूर्ति 8,000 से अधिक बढ़ गई है। इस तरह की मुद्रा छपाई हमेशा के लिए नहीं चल सकती।”

जबकि अमेरिका को विश्व की आरक्षित मुद्रा जारीकर्ता होने से लाभ होता है, लेकिन उस स्थिति की अनिश्चित काल तक गारंटी नहीं है। टोनी चेतावनी देते हैं, “सभी फिएट मुद्राएं अंततः शून्य की ओर बढ़ रही हैं।” “कुछ दूसरों की तुलना में जल्दी विफल हो जाएंगे, लेकिन वे सभी विफल हो जाएंगे। अमेरिकी डॉलर शायद सबसे आखिर में होगा, लेकिन इसकी बारी आ रही है।”

लेबनान के पतन से सबक स्पष्ट हैं: संकट आने से पहले अपने धन की रक्षा करें, और यह न मानें कि जब हालात बिगड़ेंगे तो आपकी सरकार या बैंकिंग प्रणाली आपको बचाने के लिए मौजूद रहेगी। टोनी के लिए, इसका मतलब बिटकॉइन की ओर मुड़ना है। उनका कहना है, “बिटकॉइन एकमात्र ऐसी संपत्ति है जिसे वास्तव में जब्त नहीं किया जा सकता है।” “यह एक टूटी हुई व्यवस्था से बचने का एकमात्र तरीका है।”

बिटकॉइन के साथ पुनर्निर्माण का एक नया मिशन

लेबनान के पतन के बाद, टोनी ने दूसरों को उसी भाग्य से बचने में मदद करने के लिए अपना जीवन समर्पित कर दिया है। उन्होंने स्थापना की बिटकॉइन तरीका, एक बिटकॉइन शिक्षा और तकनीकी सेवा व्यवसाय जिसे लोगों को मुद्रा संकट से बचाने के लिए बिटकॉइन का उपयोग करने का तरीका सिखाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। टोनी कहते हैं, “संकट ने मुझे अध्ययन करने और पैसे को समझने के लिए मजबूर किया।” “मुझे एहसास हुआ कि फ़िएट सिस्टम एक घोटाला है, जिसे चोरों ने चोरी करने और हमें नियंत्रित करने के लिए डिज़ाइन किया है। बिटकॉइन इसका समाधान है।”

हर दिन, टोनी अपने ग्राहकों को बिटकॉइन का उपयोग करके अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करने के तरीके के बारे में शिक्षित करता है। टोनी बताते हैं, “एक बार जब आप समझ जाते हैं कि बिटकॉइन कैसे काम करता है, तो आप पारंपरिक फिएट सिस्टम में खामियां देखते हैं।” “आप सीखते हैं कि अपनी संपत्ति को सुरक्षित रूप से कैसे प्रबंधित करें, बैंकों से स्वतंत्र रूप से लेनदेन कैसे करें, और अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति और आर्थिक अस्थिरता से कैसे बचाएं।”

आगे का रास्ता

टोनी का मानना ​​है कि लेबनानी पाउंड के पतन को टाला जा सकता था, लेकिन इसके लिए संरचनात्मक सुधारों की आवश्यकता होगी जो कभी नहीं आए। वे कहते हैं, “अगर लेबनान ने भ्रष्टाचार से निपटा होता, पारदर्शिता बनाए रखी होती और मुद्रा खूंटी को जिम्मेदारी से समायोजित किया होता, तो चीजें अलग हो सकती थीं।”

लेकिन लेबनान की राजनीतिक और वित्तीय प्रणालियों में गहरी जड़ें जमा चुके भ्रष्टाचार को देखते हुए, पतन लगभग अपरिहार्य था।

जैसा कि टोनी अपने अनुभव पर प्रतिबिंबित करता है, वह पूर्व-संकट लेबनान और कई विकसित अर्थव्यवस्थाओं की वर्तमान स्थिति के बीच समानताएं देखता है। वे कहते हैं, ”हम वही मुद्दे देख रहे हैं – बढ़ता कर्ज, अस्थिर मौद्रिक नीतियां और भ्रष्ट संस्थान।”

चेतावनी के संकेत तो हैं, लेकिन बहुत से लोग यह मानकर उन्हें नजरअंदाज कर देते हैं कि उनका देश किसी तरह अलग है।

जो लोग ध्यान दे रहे हैं, उनके लिए टोनी व्यावहारिक सलाह प्रदान करता है। उन्होंने आग्रह किया, “अभी बिटकॉइन के बारे में खुद को शिक्षित करना शुरू करें, इससे पहले कि बहुत देर हो जाए।” “अपनी संपत्ति में विविधता लाएं और अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखने के लिए फिएट करेंसी पर निर्भर न रहें। हाइपरइन्फ्लेशन की प्रक्रिया सिर्फ इसलिए नहीं बदलती क्योंकि आप एक अमीर देश में रहते हैं।”

लेबनान का पतन विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में रहने वाले लोगों के लिए सिर्फ एक चेतावनी की कहानी नहीं है। यह पूरी दुनिया के लिए एक चेतावनी है।

जैसे-जैसे सरकारें अभूतपूर्व दरों पर पैसा छापती रहती हैं, वैश्विक मुद्रा संकट का खतरा बढ़ता जाता है। बिटकॉइन एक रास्ता प्रदान करता है – एक मुद्रास्फीति-प्रूफ विकल्प जो फिएट मुद्राओं के विफल होने पर व्यक्तियों के धन की रक्षा कर सकता है।

टोनी का अनुभव फिएट सिस्टम की नाजुकता और वित्तीय संप्रभुता के महत्व की याद दिलाता है। टोनी कहते हैं, “बिटकॉइन आपकी हिरासत में होने से, आपके पास खुद को भ्रष्टाचार, हेरफेर और मुद्रास्फीति से बचाने की शक्ति है।”

“आपको अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए किसी बैंक या सरकार से अनुमति की आवश्यकता नहीं है। और यही बात बिटकॉइन को वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अंतिम उपकरण बनाती है।”

यह डेव बिरनबाम की एक अतिथि पोस्ट है। व्यक्त की गई राय पूरी तरह से उनकी अपनी हैं और जरूरी नहीं कि वे बीटीसी इंक या बिटकॉइन मैगज़ीन की राय को प्रतिबिंबित करें।

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