नई दिल्ली. कई बार ऐसे मौके आ जाते हैं कि हमें ना चाहते हुए भी बैंक या फिर जानकारों से कर्ज लेना पड़ता है. यह कर्ज पर्सनल लोन या फिर किसी संपत्ति को गिरवी रख कर लिया जा सकता है. वैसे क्या आप जानते हैं कि यदि आपके पास कृषि योग्य यानी खेती की कोई जमीन हो तो उस पर भी बैंकों या गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थानों से कर्ज लिया जा सकता है. लेकिन, यह जरूरी है कि जब भी कृषि योग्य जमीन गिरवी रखकर कर्ज लिया जाय तो कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना बेहद आवश्यक है. इस मामले में थोड़ी सी भी लापरवाही आपको कानूनी अड़चनों में उलझा सकती है.
ओरम डेवलपमेंट के फाउंडर प्रदीप मिश्रा का कहना है कि सबसे पहले यह पक्का करें कि जमीन पूरी तरह आपकी है. इसका अर्थ यह है कि जिस जमीन को आप गिरवी रखने जा रहे हैं, उसका सस्वामित्व आपके नाम पर हो, इसके लिए पटवारी से कागज (खतौनी, रिकॉर्ड) चेक करवाएं. देख लें कि जमीन पर कोई पुराना कर्ज, झगड़ा या बैंक की अड़चन तो नहीं है. अगर कागज में मालिकाना हक स्पष्ट और साफ नहीं होगा, तो बाद में बैंक या कोर्ट में आप फंस सकते हैं.
बैंक की शर्तें जरूर देखेंजमीन को गिरवी रखने के लिए कानून की भी इजाजत चाहिए. बैंक से कर्ज ले रहे हैं तो उनकी शर्तें अच्छे से पढ़ लें. कुछ बैंक कह सकते हैं कि हमें जमीन का कोई सर्टिफिकेट (NOC) चाहिए, लेकिन बैंक जमीन की कीमत का आकलन करेगा और फिर तय करेगा कि कि उस पर कर्ज दिया जा सकता है या नहीं. साथ ही कितना कर्ज दिया जा सकता है, इसकी भी जानकारी बैंक से पहले ही ले लिया जाना जरूरी है.
गिरवी का समझौता ध्यान से देखेंजब जमीन गिरवी रखो, तो एक कागज बनेगा. उसमें लिखा होगा कि जमीन कौन सी है, कर्ज कितना है, ब्याज कितना लगेगा और कब तक पैसे लौटाने हैं. ऐसे में लेनदार को देखना चाहिए कि कर्ज के बदले क्या बैंक जमीन को उसके मालिक को इस्तेमाल करने देगा या नहीं.
कर्ज का ब्याज भी जांच करेंबैंक किस ब्याज दर पर कर्ज देगा यह जरूर देखें. अलग-अलग बैंकों से पता करें जो कम ब्याज पर कर्ज दे, वहां लोन के लिये संपर्क करें. इसके साथ ही कर्ज चुकाने का प्लान बनाएं, ताकि हर महीने टेंशन न हो. अगर सही प्लान होगा, तो न ब्याज ज्यादा बढ़ेगा और न ही कोई पेनल्टी लगेगी.
क्या गलत हो सकता है?अगर कर्ज समय पर नहीं चुका पाए, तो बैंक जमीन ले सकता है. कोर्ट-कचहरी के चक्कर भी लग सकते हैं. ऊपर से अगर बाजार में जमीन की कीमत कम हो गई, तो मुश्किल और बढ़ सकती है. लिहाजा पहले ही सोचें कि आगे चलकर क्या-क्या हो सकता है.
टैक्स में फायदाकभी-कभी जमीन पर कर्ज लेने से टैक्स में छूट मिलती है. अगर जमीन से कुछ कमाई हो रही है, तो उसे सही से इस्तेमाल करो. किसी पैसे के जानकार से सलाह लो कि कर्ज और कमाई को कैसे मैनेज करना है. सही प्लानिंग से ये फायदे का सौदा बन सकता है.
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